本報(bào)訊 前不久，島城一家商業(yè)銀行在為一名客戶辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，通過(guò)查詢個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)時(shí)發(fā)現(xiàn)，該客戶在個(gè)人征信系統(tǒng)中有不良信用記錄，這個(gè)客戶信用報(bào)告顯示：此人在其他銀行辦理的信用卡有多次未按時(shí)還款紀(jì)錄。鑒于該客戶在個(gè)人征信系統(tǒng)中的不良記錄，這家銀行做出了拒貸決定。
島城七月份開(kāi)始正式啟用的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)———個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，為堵住個(gè)人不良貸款行為的發(fā)生增添了一道“防火墻”，成為商業(yè)銀行判斷客戶信用程度的“參謀”。
給失信者戴上緊箍咒
人民銀行青島市中心支行相關(guān)人士告訴記者，全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)去年開(kāi)始在七個(gè)城市試點(diǎn)，于今年上半年全國(guó)陸續(xù)聯(lián)網(wǎng)。七月份青島的國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行全部進(jìn)入這個(gè)系統(tǒng)。8月份，青島城市商業(yè)銀行也進(jìn)入系統(tǒng)，這意味著島城所有商業(yè)銀行都成為個(gè)人征信基礎(chǔ)數(shù)據(jù)中的一員。自系統(tǒng)正式開(kāi)通以來(lái)，訪問(wèn)量每天都在增加，目前每個(gè)周的訪問(wèn)量在3000多次左右。
據(jù)介紹，只要在銀行有貸款或者信用卡的個(gè)人，就會(huì)自動(dòng)在個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)擁有個(gè)人信用報(bào)告，辦信用卡也會(huì)擁有個(gè)人信用報(bào)告。這些數(shù)據(jù)包括三部分：身份識(shí)別信息，包括姓名、身份證號(hào)碼、家庭住址、工作單位等；貸款信息，包括貸款發(fā)放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實(shí)際還款記錄等；信用卡信息，包括發(fā)卡銀行、授信額度、還款記錄等。另外，隨著數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)的逐步完善，信息還將包括個(gè)人支付電話、水、電、燃?xì)獾裙檬聵I(yè)費(fèi)用的信息，以及其他公共信息。而對(duì)于信用記錄良好的人來(lái)說(shuō)可以放心的是，其購(gòu)買(mǎi)樓盤(pán)的名稱不會(huì)記入數(shù)據(jù)庫(kù)中。此外，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中的信息是商業(yè)銀行和個(gè)人之間的借貸信息，只向個(gè)人的借款銀行和其本人提供，不對(duì)社會(huì)公開(kāi)，而銀行也需要得到個(gè)人的同意才能夠查看。
企業(yè)也有誠(chéng)信報(bào)告
其實(shí)，不僅僅是個(gè)人在這個(gè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中擁有自己的信用報(bào)告，企業(yè)也同樣有一份屬于自己的信用報(bào)告。
據(jù)介紹，人民銀行早在1999年就開(kāi)始建設(shè)企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，目前青島的企業(yè)征信系統(tǒng)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，企業(yè)的信用程度如何、在商業(yè)銀行的貸款情況如何都一目了然。各家商業(yè)銀行也同樣把此作為判定對(duì)企業(yè)是否借貸的“參謀”，企業(yè)征信系統(tǒng)開(kāi)通以來(lái)，每年的查詢量都在十幾萬(wàn)次，而且還在逐年遞增。
據(jù)透露，國(guó)內(nèi)每年因逃廢債務(wù)造成的直接損失約為1800億元，由于合同欺詐造成的直接經(jīng)濟(jì)損失約55億元，產(chǎn)品質(zhì)量低劣和制假售假造成的各種損失至少有2000億元，由于“三角債”和現(xiàn)款交易增加的財(cái)務(wù)費(fèi)用約為2000億元。也就是說(shuō)，中國(guó)每年因誠(chéng)信缺失造成的損失達(dá)5855億元。個(gè)人與企業(yè)征信系統(tǒng)的建立與聯(lián)網(wǎng)，無(wú)疑將會(huì)大大減少這個(gè)數(shù)字。
誠(chéng)信遍布生活的方方面面
市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是誠(chéng)信經(jīng)濟(jì)。隨著信用體系的發(fā)展，個(gè)人信用將不啻為“第二身份證”，每一次按時(shí)支付水、電、燃?xì)夂碗娫捹M(fèi)，以及按時(shí)向銀行還本付息，都將為個(gè)人積累成一筆信譽(yù)財(cái)富，可以用作銀行借款的信譽(yù)抵押品，為以后獲得銀行貸款提供方便。招商銀行青島分行有關(guān)人士這樣解釋個(gè)人信用信息系統(tǒng)對(duì)生活的影響。
近日，招商銀行在專(zhuān)門(mén)大學(xué)生設(shè)計(jì)的信用卡—“young卡”中，特別設(shè)置了一個(gè)“信用報(bào)告”功能。所謂信用報(bào)告，就是使用招商銀行Young卡的大學(xué)生們，依據(jù)平時(shí)點(diǎn)滴的刷卡記錄就能夠累積個(gè)人信用等級(jí)，可以直接納入國(guó)家個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，為其今后的個(gè)人信貸提供了必要的信用支持。這不僅有助于提高在校學(xué)生的信用意識(shí)，而且對(duì)于構(gòu)建誠(chéng)信社會(huì)具有積極的意義。
有關(guān)資料顯示，建立和諧、公正、信用的新秩序是現(xiàn)代社會(huì)文明的重要標(biāo)志，個(gè)人信用信息系統(tǒng)為這一形式的確立搭建了一個(gè)可以規(guī)范操作的信息平臺(tái)。早自2002年元月1日起，深圳特區(qū)規(guī)范個(gè)人信用制度的地方性立法———《深圳市個(gè)人信用征信及信用評(píng)級(jí)管理辦法》就已正式實(shí)施。在深圳個(gè)人信用狀況記錄成為可供公眾依據(jù)法定途徑通過(guò)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)查詢的信息。
近年來(lái)，我市高度重視誠(chéng)信體系的建設(shè)，目前，已初步形成了以政府信用建設(shè)為基礎(chǔ)，以企業(yè)信用登記和信譽(yù)評(píng)價(jià)為依托，努力創(chuàng)造條件建設(shè)個(gè)人信用體系，最終建設(shè)全市社會(huì)信用體系的基本框架。人民銀行則建成了企業(yè)銀行信用信息共享平臺(tái)。現(xiàn)在個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行又為全社會(huì)誠(chéng)信意識(shí)的提高助了一臂之力。（本報(bào)記者 傅軍）
